नाइजीरिया ने क्रिप्टो एक्सचेंजों पर प्रतिबंध लगा दिया। USDT का वॉल्यूम दोगुना हो गया। आंकड़े यहां देखें।
5 फरवरी 2021 को, नाइजीरिया के केंद्रीय बैंक ने देश के सभी बैंकों को क्रिप्टो एक्सचेंजों को सेवाएं देना बंद करने का आदेश दिया। कोई जमा नहीं, कोई निकासी नहीं, क्रिप्टोकरेंसी से जुड़े किसी भी प्लेटफॉर्म से या उस पर कोई बैंक हस्तांतरण नहीं। इसका घोषित कारण मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी उपाय था। लेकिन इसका वास्तविक प्रभाव इसके विपरीत हुआ: नाइजीरिया में क्रिप्टो का वॉल्यूम 2023 के मध्य तक सालाना 9% बढ़कर 56.7 बिलियन डॉलर हो गया, पी2पी ट्रेडिंग में जबरदस्त उछाल आया और देश चेनैलिसिस ग्लोबल क्रिप्टो एडॉप्शन इंडेक्स में दूसरे स्थान पर पहुंच गया। फिर फरवरी 2024 में स्थिति और बिगड़ गई। बाइनेंस, वह प्लेटफॉर्म जिसने अकेले 2023 में 26 बिलियन डॉलर के नाइजीरियाई नायरा लेनदेन को संसाधित किया था, ने अपने पी2पी मार्केटप्लेस से नायरा को पूरी तरह से हटा दिया। बाइनेंस के दो अधिकारियों को हिरासत में लिया गया। दूरसंचार कंपनियों ने क्रिप्टो एक्सचेंज वेबसाइटों को ब्लॉक कर दिया। इसके बावजूद, 26.3 मिलियन नाइजीरियाई ट्रेडिंग करते रहे। वे बायबिट, बिटगेट, टेलीग्राम समूहों और व्हाट्सएप नेटवर्क पर चले गए। उन्होंने USDT का इस्तेमाल करना शुरू कर दिया क्योंकि यह एकमात्र ऐसी मुद्रा थी जो हर जगह, हर प्लेटफॉर्म पर काम करती थी, चाहे सरकार किसी भी एक्सचेंज को बंद कर दे। यह कहानी बताती है कि जब कोई सरकार लोगों की ज़रूरत के वित्तीय साधन पर प्रतिबंध लगा देती है तो क्या होता है।
घटनाक्रम: प्रतिबंध, कार्रवाई, विकास
फरवरी 2021: केंद्रीय बैंक ने बैंकों द्वारा क्रिप्टो एक्सचेंजों को सेवाएं प्रदान करने पर प्रतिबंध लगा दिया। क्रिप्टो प्लेटफॉर्म पर सभी जमा और निकासी रोक दी गई। इसका कारण मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी उपाय और मुद्रा संरक्षण बताया गया।
2021-2023: प्रतिबंध ने क्रिप्टो को खत्म करने के बजाय, इसकी गतिविधियों को गुप्त रूप से बढ़ावा दिया। Binance, Paxful और LocalBitcoins पर P2P ट्रेडिंग में भारी उछाल आया। जुलाई 2022 से जून 2023 के बीच नाइजीरिया में क्रिप्टो लेनदेन की मात्रा 56.7 बिलियन डॉलर तक पहुंच गई (Chainalysis), जो पिछले वर्ष की तुलना में 9% अधिक है। क्रिप्टो अपनाने के मामले में देश वैश्विक स्तर पर दूसरे स्थान पर है।
दिसंबर 2023: केंद्रीय बैंक ने प्रतिबंध हटा दिया, जिससे नए नियमों के तहत बैंकों को लाइसेंस प्राप्त क्रिप्टो फर्मों को सेवाएं देने की अनुमति मिल गई। लेकिन इस बदलाव के साथ कुछ शर्तें भी जुड़ी थीं: सख्त केवाईसी, एसईसी पंजीकरण और अनुपालन संबंधी आवश्यकताएं।
फरवरी 2024: कार्रवाई तेज हो जाती है। बाइनेंस ने नाइरा को अपने पी2पी प्लेटफॉर्म से हटा दिया । दो अधिकारियों को हिरासत में लिया गया। दूरसंचार प्रदाताओं को क्रिप्टो एक्सचेंज वेबसाइटों तक पहुंच अवरुद्ध करने का निर्देश दिया गया। सीबीएन गवर्नर ने कहा कि 2023 में बाइनेंस नाइजीरिया के माध्यम से 26 अरब डॉलर का लेन-देन हुआ, "ऐसे स्रोतों और उपयोगकर्ताओं से जिनकी हम ठीक से पहचान नहीं कर सकते।"
2024-2025: नाइजीरियाई व्यापारी बायबिट, बिटगेट, कुकॉइन और विकेंद्रीकृत टेलीग्राम/व्हाट्सएप पी2पी नेटवर्क की ओर रुख करते हैं। एसईसी क्रिप्टो फर्मों को उचित लाइसेंस देने के लिए अपना त्वरित नियामकीय इनक्यूबेशन कार्यक्रम (एआरआईपी) शुरू करता है। आईएसए 2025 डिजिटल संपत्तियों को औपचारिक रूप से प्रतिभूतियों के रूप में वर्गीकृत करता है। और नाइजीरिया में स्टेबलकॉइन लेनदेन अकेले 2024 की पहली तिमाही में लगभग 3 बिलियन डॉलर तक पहुंच जाता है (चेन एनालिसिस)।
वे आंकड़े जिनकी सीबीएन को उम्मीद नहीं थी
KuCoin / डिसरप्शन बैंकिंग
चेनैलिसिस 2025 सूचकांक
वैश्विक स्तर पर (चेन एनालिसिस)
आईएमएफ डेटा
आंकड़ों से यह स्पष्ट है कि नाइजीरिया के 85% क्रिप्टो निवेशक प्रति माह 250,000 नायरा से कम कमाते हैं (निम्न से मध्यम आय वर्ग)। देश की औसत आयु 18 वर्ष है। 2020 में युवा बेरोजगारी दर 50% से अधिक थी। हाल के वर्षों में नायरा का मूल्य डॉलर के मुकाबले आधे से अधिक गिर गया है, और 2025 में मुद्रास्फीति दर 26.5% थी (आईएमएफ)।
ये सट्टेबाज नहीं हैं। ये अस्थिर अर्थव्यवस्था में रहने वाले युवा हैं जो बचत और हस्तांतरण के लिए उपलब्ध एकमात्र डॉलर-आधारित साधन का उपयोग कर रहे हैं। जब सरकार ने बैंकों को क्रिप्टो एक्सचेंजों को सेवाएं देने से प्रतिबंधित किया, तो इससे क्रिप्टो को अपनाने को बढ़ावा देने वाला आर्थिक दबाव खत्म नहीं हुआ। इससे केवल विनियमित रास्ते बंद हो गए। गतिविधि भूमिगत हो गई, निगरानी करना कठिन हो गया और तेजी से बढ़ने लगी।
USDT डिफ़ॉल्ट क्यों बन गया?
नाइजीरिया की अनौपचारिक क्रिप्टो अर्थव्यवस्था में, USDT कई विकल्पों में से एक नहीं है। यह आधार मुद्रा है। चेनैलिसिस के आंकड़ों से पता चलता है कि उप-सहारा अफ्रीका में कुल क्रिप्टो वॉल्यूम का लगभग 40-43% हिस्सा स्टेबलकॉइन का है, जिसमें USDT का दबदबा है। इसका कारण व्यावहारिक है: USDT डॉलर से जुड़ा रहता है, सभी P2P प्लेटफॉर्म और एक्सचेंज पर स्वीकार किया जाता है, और ट्रॉन के TRC-20 नेटवर्क पर इसे 2 डॉलर से कम में ट्रांसफर किया जा सकता है।
जब बाइनेंस ने नाइरा को डीलिस्ट किया, तो व्यापारियों ने USDT का उपयोग करना बंद नहीं किया। उन्होंने प्लेटफॉर्म बदल दिया। बायबिट और बिटगेट नए पी2पी प्लेटफॉर्म बन गए। टेलीग्राम ग्रुप बनने लगे जहां व्यापारी नाइरा बैंक ट्रांसफर को भुगतान विधि के रूप में इस्तेमाल करते हुए खरीद/बिक्री के विज्ञापन पोस्ट करते हैं। लागोस, अबूजा और पोर्ट हारकोर्ट में मौजूद एजेंट नकद में USDT बेचते हैं। बुनियादी ढांचा अनौपचारिक है लेकिन काम करता है।
TRC-20 वैश्विक स्तर पर अपनी प्रमुखता के कारण ही डिफ़ॉल्ट नेटवर्क बन गया है: यह भेजने का सबसे सस्ता तरीका है। ऐसे बाज़ार में जहाँ औसत उपयोगकर्ता $100-500 भेजता है और प्रति माह $200 से कम कमाता है, वहाँ $0.50 TRC-20 शुल्क और $5-20 ERC-20 शुल्क के बीच का अंतर मामूली नहीं है। यही अंतर व्यवहार्य और अव्यवहार्य के बीच का फ़र्क़ है।
नाइजीरिया में USDT को स्थानांतरित करने की वास्तविक लागत क्या है?
नाइजीरिया में यूएसडीटी प्रेषण की कुल लागत के कई स्तर हैं: ऑन-रैंप (नायरा से यूएसडीटी खरीदना), नेटवर्क ट्रांसफर शुल्क और ऑफ-रैंप (यूएसडीटी को नायरा में बेचना या सीधे खर्च करना)।
नाइरा/यूएसडीटी दर और समानांतर बाजार डॉलर दर के बीच पी2पी स्प्रेड 1-3% तक होता है, नाइरा की अस्थिरता के दौरान यह कभी-कभी अधिक भी हो जाता है। टीआरसी-20 नेटवर्क शुल्क ऊर्जा शुल्क के बिना 6.4 टीआरएक्स (~$1.90) है, जबकि ऊर्जा शुल्क के साथ यह लगभग 3-4 टीआरएक्स (~$1.20) है। $500 के हस्तांतरण के लिए, कुल लागत आमतौर पर 2-4% होती है, जबकि पारंपरिक प्रेषण चैनलों के माध्यम से यह 5-7% होती है ( विश्व बैंक आरपीडब्ल्यू के अनुसार उप-सहारा अफ्रीका का औसत 8.45% है)।
लागत में यही अंतर है जिसके कारण प्रतिबंधों, गिरफ्तारियों और वेबसाइटों पर रोक के बावजूद 26.3 मिलियन नाइजीरियाई लोग क्रिप्टो करेंसी का उपयोग करना जारी रखे हुए हैं। आर्थिक प्रोत्साहन नियामक बाधा से कहीं अधिक मजबूत है।
सभी नियामकों के लिए सबक
नाइजीरिया का अनुभव अनोखा नहीं है। भारत द्वारा 2018 में लगाए गए बैंकिंग प्रतिबंध के भी ऐसे ही परिणाम देखने को मिले: प्रतिबंध के दौरान क्रिप्टो का वॉल्यूम बढ़ा और प्रतिबंध हटने के बाद इसमें ज़बरदस्त उछाल आया। चीन द्वारा 2021 में लगाए गए माइनिंग और ट्रेडिंग प्रतिबंधों ने गतिविधि को विदेशों में स्थानांतरित कर दिया, लेकिन इसे पूरी तरह समाप्त नहीं किया। तुर्की द्वारा 2021 में लगाए गए भुगतान प्रतिबंध ने उपयोगकर्ताओं को पी2पी प्लेटफॉर्म की ओर धकेल दिया।
इन सभी मामलों में एक समान पैटर्न देखने को मिलता है: क्रिप्टोकरेंसी तक पहुंच पर प्रतिबंध लगाने से मांग कम नहीं होती, बल्कि पारदर्शिता कम हो जाती है। लेन-देन तो होते हैं, लेकिन ऐसे चैनलों के माध्यम से होते हैं जिन पर सरकार निगरानी नहीं रख सकती, कर नहीं लगा सकती या उपभोक्ताओं की सुरक्षा नहीं कर सकती।
नाइजीरिया के 2024-2025 के नियामकीय बदलाव (ARIP, ISA 2025, cNGN स्टेबलकॉइन) से पता चलता है कि सरकार ने इस सबक को सीख लिया है। जैसा कि चैंबर्स एंड पार्टनर्स की 2025 की रिपोर्ट में बताया गया है, नया सिद्धांत है "विनियमन का उद्देश्य विकास को बढ़ावा देना है, प्रतिबंध लगाना नहीं।" यह सिद्धांत कितना कारगर साबित होता है, यह देखना बाकी है।
इस बीच, 26.3 मिलियन नाइजीरियाई लोग ट्रॉन पर USDT भेज रहे हैं। आंकड़े स्पष्ट हैं। प्रतिबंध कारगर नहीं हुआ। इसकी ज़रूरत वास्तव में थी। और इन सभी हस्तांतरणों पर लगने वाले नेटवर्क शुल्क को एक ऐसे आसान तरीके से आधा किया जा सकता है जिसके बारे में अधिकांश नाइजीरियाई उपयोगकर्ताओं ने कभी सुना भी नहीं है।
नाइजीरिया पी2पी गाइड — यूएसडीटी खरीदने/बेचने के लिए प्लेटफॉर्म, दरें और चरण-दर-चरण प्रक्रिया।
नाइजीरिया में डॉलर की जगह यूएसडीटी ने कैसे ली — संपूर्ण आर्थिक संदर्भ।
यूके से नाइजीरिया में यूएसडीटी ट्रांसफर गाइड — रेमिटेंस कॉरिडोर का विस्तृत विवरण।
26.3 मिलियन नाइजीरियाई लोग क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग करते हैं। इनमें से अधिकांश लोग हर ट्रांसफर पर अधिक भुगतान करते हैं।
हर USDT भेजने से पहले एनर्जी रेंट करें। 4 TRX. आधी फीस। हर बार।
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