Российские экспаты в Пхукете и Паттайе: как USDT стал новым банком

Исход и банковская проблема

История начинается в последние дни февраля 2022 года. Visa и Mastercard объявили о приостановке своей деятельности в России. SWIFT-соединения с большинством российских банков были разорваны. Международные банковские переводы перестали работать. Для обычных россиян со сбережениями, иностранными клиентами или просто желанием жить за пределами России финансовая система, на которую они полагались, исчезла практически в одночасье.

Таиланд — уже популярный среди российских туристов, уже зарекомендовавший себя как место длительного проживания для российского среднего класса — стал основным направлением для сообщества, которое имело средства для отъезда и мотивацию сделать это быстро. Бронировались авиабилеты. Снимались квартиры. И тогда возник вопрос: как же нам получить доступ к деньгам?

Ответ, который возник органично и быстро, — это Tron. А именно, USDT в сети TRC-20. Российские предприниматели и специалисты, владевшие криптоактивами, внезапно обнаружили, что то, что раньше было спекулятивной инвестицией, теперь стало всей их банковской системой. USDT можно было отправлять из России без SWIFT. Его можно было получать в Таиланде без банковского счета. И его можно было конвертировать в баты через сеть обменных пунктов, которая работала так же быстро, как и само сообщество.

Как Tron стал банковской системой

Механизмы, объясняющие доминирование Tron именно в этом сценарии использования, не случайны. Сеть Tron обрабатывает переводы USDT за 3-5 секунд, круглосуточно, семь дней в неделю, на любую сумму, между любыми двумя адресами кошельков Tron на Земле. Нет SWIFT-кода, нет IBAN, нет банка-корреспондента, нет рабочего времени, нет блокировки по нормативным требованиям, нет пятидневного клирингового периода. Есть адрес кошелька и время подтверждения, измеряемое секундами.

Для российского бизнесмена в Москве, которому нужно было финансировать жизнь своей семьи на Пхукете, процедура выглядела так: продать активы за USDT в России через каналы P2P, отправить USDT в Таиланд, конвертировать в баты через местный обменный пункт. Весь процесс перевода занимал менее часа. Аналогичный перевод через международный банковский перевод — если он вообще работал — занимал несколько дней и сталкивался со все большим количеством отказов со стороны банков-корреспондентов.

К середине 2022 года российские сообщества на Пхукете и в Паттайе разработали сложные неформальные финансовые системы, построенные на этой инфраструктуре. Обменные сервисы, которые ранее работали только с традиционной иностранной валютой, начали размещать курсы USDT на своих площадках наряду с USD, EUR и GBP. Появились новые сервисы, специально предназначенные для обслуживания российского криптовалютного рынка. Каналы в Telegram с ежедневными котировками курсов насчитывали десятки тысяч участников. Целая параллельная экономика самоорганизовалась вокруг единого блокчейна.

Возникшая биржевая инфраструктура

Наиболее известным лицензированным оператором на этом рынке является Senate Exchange, компания по обмену валюты, лицензированная Банком Таиланда и работающая с 2016 года. Имея офисы в Бангкоке (Сукхумвит), Паттайе (Пратумнак Хилл) и Пхукете (Ката), Senate Exchange предлагает в качестве основной услуги обмен USDT на THB, наряду с традиционными валютными парами. Курсы валют отображаются в режиме реального времени и корректируются в зависимости от объема. Доставка наличных курьером доступна для крупных сумм в пределах острова Пхукет.

В частности, на Пхукете компания Exchange 24 предлагает онлайн-сервис, который стал особенно популярен среди русскоязычной общины острова. Владельцы USDT связываются с сервисом, согласовывают курс, отправляют средства со своего кошелька и получают наличные в одном из нескольких пунктов выдачи в Патонге, Кате и Кароне. Для сумм свыше примерно 2000 долларов США предлагается доставка на дом в место проживания. Сервис работает семь дней в неделю.

Помимо этих проверенных операторов, десятки более мелких индивидуальных обменников работают через каналы в Telegram, рекомендации из уст в уста и русскоязычные группы в социальных сетях. Эти неформальные операторы часто предлагают более выгодные курсы для постоянных клиентов, но несут более высокий риск контрагента. В сообществе действует простое правило: используйте лицензированных операторов для крупных сумм, а неформальных операторов оставляйте для сумм, которые вы можете позволить себе потерять в случае возникновения проблем.

Как на самом деле работает процесс обмена

Стандартный процесс конвертации USDT в баты для жителя Пхукета из России выглядит следующим образом. Во-первых, свяжитесь с обменным пунктом через Telegram или Line, чтобы подтвердить текущий курс и доступность. Для сумм свыше 5000 долларов США курс часто оговаривается напрямую, а не берется из опубликованного курса — больший объем обеспечивает лучшие условия. Во-вторых, согласуйте сумму, курс и способ оплаты (получение наличными, банковский перевод или доставка). В-третьих, отправьте USDT со своего кошелька Tron на адрес обменного пункта, соответствующий коду TRC-20. В-четвертых, получите наличные после подтверждения перевода блокчейном — обычно в течение 10-15 минут после отправки у консервативных операторов, иногда быстрее.

Разница в курсах конвертации USDT в баты у надежных операторов обычно составляет от 0,5% до 1,5% по отношению к среднерыночному курсу USD/THB для стандартных сумм, сокращаясь до 0,3-0,5% для больших объемов. Это выгодно отличается от традиционных комиссий за международные банковские переводы, надбавок за конвертацию валюты в банках и неявных затрат на использование карт Mir в ограниченном количестве тайских банкоматов, которые их принимают.

Проблема с оплатой, о которой никто не говорит

Вот та часть истории, о которой не упоминают биржевые палаты и каналы обмена в Telegram: каждая отправка USDT через Tron обходится примерно в 13 TRX в виде сетевых комиссий, если на кошельке отправителя нет баланса Energy. Для резидента, отправляющего USDT два раза в неделю для покрытия расходов — реалистичная частота для семьи, финансирующей свою жизнь в Таиланде из России, — это 104 отправки в год. Без Energy только сетевая комиссия обходится примерно в 1352 TRX в год — примерно 400 долларов США по текущим ценам, и это только комиссии, которые получатель никогда не видит.

Решение, найденное профессиональными операторами в этом сообществе, — делегирование энергии через TronNRG. Отправляйте 4 TRX на TronNRG перед каждым переводом USDT. Получайте 65 000 энергии примерно за 3 секунды. Отправляйте USDT по 4 TRX вместо 13 TRX. Сэкономленные 9 TRX за перевод — около 2,70 долларов — остаются в кошельке. При отправке дважды в неделю это составляет примерно 280 долларов в год, так как сдача занимает 3 секунды на транзакцию и не требует приложения, учетной записи и подключения кошелька.

Для самих обменных пунктов — операторов, обрабатывающих от десятков до сотен операций с USDT в день — экономия в виде сложных процентов значительно больше. Обменный пункт на Пхукете, обрабатывающий 50 операций с USDT в день, платит примерно 5850 долларов в месяц за ненужные сетевые сборы без делегирования услуг Energy. С TronNRG эта сумма снижается до 1800 долларов. Разница в 4050 долларов в месяц представляет собой значительную экономию операционных расходов для предприятий, где маржа и без того невелика из-за конкурентных обменных курсов.

Сообщество, существующее уже пять лет.

К 2026 году это перестанет быть экстренной мерой реагирования. Это станет устоявшимся образом жизни. Российская диаспора в Таиланде уже достаточно долго использует USDT на базе Tron, поэтому инфраструктура достаточно развита, операторы сервиса опытны, а знания об эффективном использовании широко распространены среди сообщества.

То, что начиналось как обход банковских санкций, превратилось в финансовую модель, от которой многие члены этого сообщества не хотели бы отказываться, даже если бы российские банковские карты снова стали доступны на международном уровне. Скорость, доступность, круглосуточная доступность, возможность переводить любую сумму в любую точку мира за считанные секунды — это не те функции, которые можно было бы воспроизвести, вернувшись к SWIFT. Кошелек Tron и баланс USDT стали для этого сообщества обычным способом обращения с деньгами. Просто Таиланд оказался тем местом, где была создана инфраструктура, упрощающая эти операции.