เรื่องราวเบื้องหลัง การเข้ามาแทนที่ดอลลาร์ของ USDT ในไนจีเรีย

ปัญหาเงินไนราที่จุดชนวนทุกอย่าง

เพื่อให้เข้าใจว่าทำไมไนจีเรียจึงเป็นหนึ่งในประเทศที่มีเศรษฐกิจคริปโตเคอร์เรนซีใหญ่ที่สุดในโลก คุณต้องเข้าใจค่าเงินไนราเสียก่อน ตลอดช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ค่าเงินของไนจีเรียอยู่ในภาวะลดลงอย่างมีระบบ แต่ก็มีบางช่วงที่ร่วงลงอย่างรวดเร็ว ธนาคารกลางไนจีเรียคงอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการไว้เป็นเวลาหลายปี ทำให้เกิดช่องว่างระหว่างอัตราอย่างเป็นทางการกับอัตราในตลาดมืด (ตามท้องถนน) ซึ่งอาจสูงถึง 50% หรือมากกว่านั้น ชาวไนจีเรียทั่วไปที่ต้องการออมเงินเป็นดอลลาร์ เพื่อปกป้องกำลังซื้อของตนจากภาวะเงินเฟ้อที่สูงกว่า 20% ต่อปี ไม่สามารถเข้าถึงดอลลาร์ในอัตราอย่างเป็นทางการได้ ธนาคารจำกัดการจัดสรรดอลลาร์ ตู้เอทีเอ็มหมดเงินตราต่างประเทศ ระบบอย่างเป็นทางการไม่สามารถตอบสนองความต้องการได้

ระหว่างปี 2023 ถึง 2025 สถานการณ์เลวร้ายลงอย่างมาก ค่าเงินไนราลดลงจากประมาณ 460 ไนราต่อดอลลาร์ เหลือมากกว่า 1,600 ไนราต่อดอลลาร์ในช่วงที่เลวร้ายที่สุด ซึ่งหมายถึงกำลังซื้อที่แท้จริงลดลงมากกว่า 70% การที่รัฐบาลรวมอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการและอัตราแลกเปลี่ยนนอกระบบในเดือนมิถุนายน 2023 ในระยะแรกทำให้เกิดการลดค่าเงินอย่างเป็นระบบ ซึ่งเป็นการยอมรับวิกฤต แต่ก็ไม่ได้แก้ปัญหาการขาดแคลนเงินตราต่างประเทศขั้นพื้นฐานสำหรับชาวไนจีเรียทั่วไป

USDT จึงเข้ามาเติมเต็มช่องว่างนี้ ไม่ใช่เพื่อการเก็งกำไร ไม่ใช่เพื่อการลงทุน แต่ในฐานะดอลลาร์ที่ระบบทางการปฏิเสธที่จะมอบให้

ดอลลาร์ที่ไม่เป็นทางการและอัตราแลกเปลี่ยนคู่ขนาน

ก่อนที่คริปโตเคอร์เรนซีจะเฟื่องฟู ไนจีเรียมีตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบไม่เป็นทางการที่พัฒนามาอย่างดีแล้ว บรรดาผู้ประกอบการแลกเปลี่ยนเงินตราตามท้องถนน พ่อค้าแลกเปลี่ยนเงินตามท้องถนน และเครือข่ายฮาวาลาที่โอนเงินระหว่างไนจีเรียกับชาวไนจีเรียพลัดถิ่นในสหราชอาณาจักร สหรัฐอเมริกา และแคนาดา เหล่านี้ไม่ได้เป็นระบบที่ไม่เป็นทางการเพราะชาวไนจีเรียชอบความไม่เป็นทางการ แต่เป็นเพราะระบบที่เป็นทางการไม่สามารถตอบสนองความต้องการได้ เมื่อคุณไม่สามารถแลกเงินดอลลาร์จากธนาคารได้ไม่ว่าจะในราคาใด คุณก็จะไปหาคนที่ถือเงินดอลลาร์และจ่ายให้พวกเขาตามที่พวกเขาเรียก

USDT บน Tron เข้ากับโครงสร้างตลาดที่มีอยู่ได้ดีกว่าเทคโนโลยีใดๆ ที่เคยมีมาก่อน มันเป็นระบบดิจิทัล – เข้าถึงได้ทางโทรศัพท์ มันรวดเร็ว – การโอนได้รับการยืนยันในไม่กี่วินาที มันเป็นระบบแบบบุคคลต่อบุคคล – ไม่ต้องขออนุมัติจากธนาคาร มันมีมูลค่าเป็นดอลลาร์ – 1 USDT เท่ากับ 1 ดอลลาร์เสมอ ไม่ว่าธนาคารกลางไนจีเรียจะประกาศอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการอย่างไรก็ตาม และที่สำคัญที่สุด มันใช้งานได้กับทุกวิธีการชำระเงินที่ชาวไนจีเรียใช้กันอยู่แล้ว: การโอนเงินผ่านธนาคาร เงินมือถือ เงินสด แพลตฟอร์ม P2P ที่เกิดขึ้นมา – เริ่มจาก Paxful ตามด้วย Binance P2P, Noones และ Bybit – เป็นเพียงการสร้างอินเทอร์เฟซตลาดรอบๆ ความสัมพันธ์การแลกเปลี่ยนแบบทวิภาคีที่ชาวไนจีเรียเข้าใจวิธีการดำเนินการอยู่แล้ว

เมื่อ USDT เข้ามา — และเหตุใดจึงได้รับความนิยม

บิตคอยน์เป็นสกุลเงินดิจิทัลสกุลแรกที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในไนจีเรีย โดยส่วนใหญ่ใช้เป็นแหล่งเก็บรักษามูลค่าและเครื่องมือในการโอนเงิน แต่ความผันผวนของบิตคอยน์สร้างปัญหา: ฟรีแลนซ์ที่ได้รับเงินบิตคอยน์จากลูกค้าในสหราชอาณาจักรอาจพบว่าเงินที่ได้รับนั้นสูญเสียมูลค่าไปถึง 20% เมื่อถึงเวลาที่พวกเขาพยายามแปลงเป็นเงินจริง USDT แก้ปัญหานี้ได้ 1 USDT มีค่าเท่ากับ 1 ดอลลาร์เสมอ ฟรีแลนซ์สามารถออกใบแจ้งหนี้เป็น USDT รับเงินเป็น USDT เก็บไว้ในขณะที่ค่าเงินไนราอ่อนค่าลง และแปลงเป็นเงินไนราเมื่อใดก็ตามที่อัตราแลกเปลี่ยนเอื้ออำนวยหรือเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาต้องการใช้จ่าย ฟังก์ชันการเก็บรักษามูลค่าเป็นดอลลาร์ที่ชาวไนจีเรียต้องการมาโดยตลอด — และที่ระบบธนาคารอย่างเป็นทางการจำกัด — ตอนนี้สามารถเข้าถึงได้โดยทุกคนที่มีสมาร์ทโฟนแล้ว

เครือข่าย TRC-20 ของ Tron ชนะการต่อสู้ด้านโครงสร้างพื้นฐานกับ ERC-20 ของ Ethereum ด้วยเหตุผลที่คุณคาดหวังได้ในตลาดที่ทุกบาททุกสตางค์มีความสำคัญ: การยืนยันที่รวดเร็วกว่า ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า และได้รับการสนับสนุนอย่างกว้างขวางจากแพลตฟอร์ม P2P ที่ผู้ค้าชาวไนจีเรียใช้ เมื่อ Binance P2P กลายเป็นสถานที่ซื้อขายหลักสำหรับคู่เงินไนรา-USDT การโอนเงินก็เกิดขึ้นบน Tron เมื่อ Noones เปิดตัวในฐานะผู้สืบทอดของ Paxful สำหรับตลาดแอฟริกา ก็ได้เปลี่ยนมาใช้มาตรฐาน TRC-20 ผลกระทบของเครือข่ายจึงทวีคูณขึ้น ปัจจุบัน หากคุณทำธุรกรรม P2P ในไนจีเรีย คุณแทบจะทำผ่าน Tron อย่างแน่นอน

ระบบนิเวศ P2P ที่เติบโตขึ้นรอบๆ นั้น

ตลาด P2P ของไนจีเรียไม่ใช่สิ่งเดียว แต่เป็นระบบนิเวศที่มีหลายชั้น เริ่มจากผู้ค้ารายบุคคล – ผู้ที่ถือ USDT ไว้บ้างและซื้อหรือขายเป็นเงินไนราผ่านแพลตฟอร์มเป็นครั้งคราว เหนือขึ้นไปคือผู้ประกอบการกึ่งมืออาชีพที่บริหารโต๊ะซื้อขายเฉพาะ จัดการการซื้อขายหลายสิบรายการต่อวัน และสร้างชื่อเสียงด้านความน่าเชื่อถือ และบนสุดคือการดำเนินงานระดับสถาบันที่ประมวลผลธุรกรรมมูลค่าหลายร้อยล้านไนราต่อเดือน ดำเนินการหลายบัญชีในหลายแพลตฟอร์ม มีทีมงานสนับสนุน กระบวนการทำงานที่กำหนดเอง และการจัดการความเสี่ยงที่ซับซ้อน

ระบบนิเวศนี้แพร่กระจายไปเองตามธรรมชาติผ่านชุมชน Telegram กลุ่ม WhatsApp และ Twitter ความรู้เกี่ยวกับวิธีการซื้อขายอย่างมีกำไร วิธีการหลีกเลี่ยงการหลอกลวง วิธีการจัดการความเสี่ยงด้านเอสโครว์ และวิธีการลดต้นทุนไหลเวียนอย่างต่อเนื่องผ่านช่องทางเหล่านี้ กระบวนการทำงานของ TronNRG — การเติมพลังงาน 65,000 ก่อนการปล่อย USDT แต่ละครั้งเพื่อลดค่าธรรมเนียมเครือข่ายจาก 13 TRX เหลือ 4 TRX — แพร่กระจายผ่านกลไกนี้ เทรดเดอร์ที่รู้เกี่ยวกับเรื่องนี้ก็แบ่งปันกัน ส่วนผู้ที่ไม่รู้ก็จ่ายค่าธรรมเนียมมากกว่าที่จำเป็นถึง 225% ในทุกๆ การปล่อย

การแบนจาก Binance และสิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากนั้น

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2024 รัฐบาลไนจีเรียได้ปิดกั้นการเข้าถึง Binance, Coinbase และ Kraken โดยอ้างว่าแพลตฟอร์มคริปโตเหล่านี้ถูกนำไปใช้ในการปั่นค่าเงินไนรา รัฐบาลไนจีเรียได้ควบคุมตัวผู้บริหารของ Binance สองคนที่เดินทางมายังประเทศเพื่อเจรจา เหตุการณ์นี้กลายเป็นข่าวพาดหัวระดับนานาชาติในฐานะการเผชิญหน้าที่รุนแรงผิดปกติระหว่างรัฐบาลและแพลตฟอร์มคริปโต

การแบนไม่ได้หยุดปริมาณการทำธุรกรรม P2P ในไนจีเรีย แต่กลับเปลี่ยนเส้นทางการทำธุรกรรมแทน Noones ซึ่งก่อตั้งโดย Ray Youssef อดีตผู้ร่วมก่อตั้ง Paxful โดยมีเป้าหมายที่จะเป็นผู้สืบทอด Paxful สำหรับตลาดแอฟริกา ได้ดูดซับปริมาณการทำธุรกรรมที่เปลี่ยนไปเป็นจำนวนมาก Bybit P2P ขยายฐานผู้ใช้ในไนจีเรียอย่างมาก แพลตฟอร์มขนาดเล็กได้รับผู้ใช้เพิ่มขึ้น โครงสร้างพื้นฐานสำหรับการแปลงไนราเป็น USDT ที่สร้างขึ้นมานานหลายปีก็เพียงแค่หาสถานที่ใหม่ๆ ความต้องการพื้นฐาน — การเข้าถึงดอลลาร์ การป้องกันเงินเฟ้อ ความสามารถในการชำระเงินระหว่างประเทศ — ไม่ได้ลดลงเพียงเพราะรัฐบาลปิดกั้นเว็บไซต์หนึ่งแห่ง

ความเป็นจริงในชีวิตประจำวันในปี 2026

สี่ปีหลังจากกระแสการโอนเงินแบบ P2P ครั้งแรกที่เฟื่องฟูอย่างมาก ความเป็นจริงในชีวิตประจำวันของชาวไนจีเรียหลายล้านคนคือ พวกเขาเก็บเงินออมส่วนใหญ่ไว้ในรูปของ USDT พวกเขาได้รับค่าจ้างจากการทำงานอิสระและการทำงานทางไกลในรูปของ USDT พวกเขาซื้อเงินไนราด้วย USDT เมื่อต้องการใช้จ่ายในประเทศ พวกเขาใช้ USDT เพื่อชำระค่าบริการจากผู้ให้บริการต่างประเทศ พวกเขาส่ง USDT ไปให้สมาชิกในครอบครัวในสหราชอาณาจักร สหรัฐอเมริกา และแคนาดาผ่านเครือข่าย P2P เดียวกันนี้ ซึ่งเริ่มต้นจากการเป็นทางออกฉุกเฉินสำหรับข้อจำกัดด้านการธนาคาร และได้กลายเป็นโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่มีประสิทธิภาพและใช้งานได้จริงในที่สุด

ระบบการเงินอย่างเป็นทางการได้ปรับตัวแล้ว — เพียงบางส่วน ธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) อนุญาตให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตดำเนินการร่วมกับบัญชีธนาคารได้แล้ว สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมบางแห่งได้ก้าวเข้าสู่พื้นที่คริปโตเคอร์เรนซี แต่ระบบ P2P ยังคงครองตลาดสำหรับการเข้าถึงเงินดอลลาร์ในชีวิตประจำวัน เนื่องจากรวดเร็ว เข้าถึงง่าย และเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่สามารถหรือไม่ต้องการปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC ของการแลกเปลี่ยนที่ได้รับใบอนุญาต สำหรับชาวไนจีเรียหลายสิบล้านคน กระเป๋าเงิน Tron และตลาด P2P เป็นเพียงวิธีการทำงานของเงินตราในชีวิตประจำวันเท่านั้น

ค่าใช้จ่ายในการโอนเงินทุกครั้ง — และวิธีลดค่าใช้จ่ายนั้น

ค่าธรรมเนียมเครือข่ายที่บล็อกเชน Tron เรียกเก็บจากการโอน USDT ทุกครั้ง — ประมาณ 13 TRX หากไม่มี Energy หรือ 4 TRX หากใช้ Energy จาก TronNRG — อาจดูน้อยเมื่อพิจารณาเป็นรายธุรกรรม แต่เมื่อรวมกันในระบบนิเวศ P2P ของไนจีเรียแล้ว มันหมายถึงจำนวน TRX มหาศาลที่ถูกเผาทิ้งโดยไม่จำเป็นทุกวัน ฝ่ายที่ประมวลผลการปล่อยสินเชื่อ 30 ครั้งต่อวันโดยไม่ใช้ Energy จะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 29,000 ดอลลาร์ต่อปีไปกับค่าธรรมเนียมเครือข่ายที่หลีกเลี่ยงได้ ในขณะที่ฝ่ายที่ใช้ TronNRG สำหรับทุกการปล่อยสินเชื่อจะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 9,000 ดอลลาร์ในปริมาณเท่ากัน ส่วนต่าง 20,000 ดอลลาร์นั้นคือเงินที่คงอยู่ในระบบ — ซึ่งจะเพิ่มความได้เปรียบในการแข่งขันให้กับฝ่ายนั้นตลอดทั้งปี

นี่คือเหตุผลที่ TronNRG ถูกนำมาใช้เป็นขั้นตอนก่อนการปล่อยเหรียญมาตรฐานโดยผู้ให้บริการที่มีความเชี่ยวชาญมากที่สุดในตลาด P2P ของไนจีเรีย เหตุผลนั้นชัดเจน กระบวนการนั้นง่ายมาก — 4 TRX ใช้เวลา 3 วินาที ก่อนการปล่อยเหรียญทุกครั้ง และการประหยัดโดยรวมในระดับที่ไนจีเรียดำเนินการอยู่นั้น แสดงถึงการปรับปรุงที่แท้จริงและเป็นรูปธรรมในด้านเศรษฐกิจของการดำเนินงาน ซึ่งได้สร้างระบบนิเวศทางการเงินที่โดดเด่นที่สุดแห่งหนึ่งในโลกกำลังพัฒนา