ไนจีเรียสั่งห้ามการซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซี ปริมาณการซื้อขาย USDT เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า นี่คือข้อมูล
เมื่อวันที่ 5 กุมภาพันธ์ 2021 ธนาคารกลางไนจีเรียสั่งให้ธนาคารทุกแห่งในประเทศหยุดให้บริการแก่แพลตฟอร์มซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซี ห้ามฝาก ถอน หรือโอนเงินเข้าหรือออกจากแพลตฟอร์มใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับคริปโตเคอร์เรนซี เหตุผลที่อ้างคือการป้องกันการฟอกเงิน แต่ผลที่เกิดขึ้นจริงกลับตรงกันข้าม ปริมาณการซื้อขายคริปโตในไนจีเรียเติบโตขึ้น 9% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า แตะระดับ 56.7 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในช่วงกลางปี 2023 การซื้อขายแบบ P2P เฟื่องฟู และประเทศไนจีเรียไต่ขึ้นสู่อันดับ 2 ในดัชนีการยอมรับคริปโตทั่วโลกของ Chainalysis จากนั้นในเดือนกุมภาพันธ์ 2024 สถานการณ์ก็แย่ลง Binance แพลตฟอร์มที่ประมวลผลธุรกรรมเงินไนจีเรียไนราถึง 26 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 เพียงปีเดียว ได้ถอดเงินไนราออกจากตลาด P2P ของตนอย่างสิ้นเชิง ผู้บริหารของ Binance สองคนถูกควบคุมตัว เว็บไซต์ซื้อขายคริปโตถูกบล็อกโดยผู้ให้บริการโทรคมนาคม แต่ถึงกระนั้น ชาวไนจีเรีย 26.3 ล้านคนก็ยังคงซื้อขายต่อไป พวกเขาหันไปใช้ Bybit, Bitget, กลุ่ม Telegram และเครือข่าย WhatsApp แทน พวกเขาเปลี่ยนมาใช้ USDT เพราะเป็นสินทรัพย์เดียวที่ใช้งานได้ทุกที่ ทุกแพลตฟอร์ม ไม่ว่ารัฐบาลจะสั่งปิดตลาดแลกเปลี่ยนใดก็ตาม นี่คือเรื่องราวของสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อรัฐบาลสั่งห้ามเส้นทางการเงินที่ประชาชนต้องการ
ลำดับเหตุการณ์: การห้าม การปราบปราม การเติบโต
กุมภาพันธ์ 2021: ธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) สั่งห้ามธนาคารพาณิชย์ให้บริการซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซี การฝากและถอนเงินไปยังแพลตฟอร์มคริปโตทั้งหมดถูกระงับ โดยให้เหตุผลว่าเป็นการป้องกันการฟอกเงินและปกป้องค่าเงิน
ปี 2021-2023: แทนที่จะทำลายวงการคริปโต การแบนกลับผลักดันกิจกรรมต่างๆ ไปสู่ใต้ดิน การซื้อขายแบบ P2P บน Binance, Paxful และ LocalBitcoins พุ่งสูงขึ้น ปริมาณการทำธุรกรรมคริปโตในไนจีเรียแตะระดับ 56.7 พันล้านดอลลาร์ สหรัฐ ระหว่างเดือนกรกฎาคม 2022 ถึงมิถุนายน 2023 (Chainalysis) เพิ่มขึ้น 9% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ประเทศไนจีเรียติดอันดับ 2 ของโลกในด้านการยอมรับคริปโต
ธันวาคม 2023: ธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) ยกเลิกคำสั่งห้าม ทำให้ธนาคารสามารถให้บริการแก่บริษัทคริปโตที่ได้รับใบอนุญาตภายใต้กฎระเบียบใหม่ได้ แต่การยกเลิกนี้มาพร้อมกับเงื่อนไข ได้แก่ การตรวจสอบตัวตนลูกค้า (KYC) ที่เข้มงวด การจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) และข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ
กุมภาพันธ์ 2024: การปราบปรามทวีความรุนแรงขึ้น Binance ถอดเงินไนรา ออกจากแพลตฟอร์ม P2P ผู้บริหารสองคนถูกควบคุมตัว ผู้ให้บริการโทรคมนาคมได้รับคำสั่งให้บล็อกการเข้าถึงเว็บไซต์แลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซี ผู้ว่าการธนาคารกลางไนจีเรียระบุว่ามีเงิน 26 พันล้านดอลลาร์ไหลผ่าน Binance Nigeria ในปี 2023 "จากแหล่งที่มาและผู้ใช้ที่เราไม่สามารถระบุตัวตนได้อย่างชัดเจน"
ปี 2024-2025: นักลงทุนชาวไนจีเรียย้ายไปใช้ Bybit, Bitget, KuCoin และเครือข่าย P2P แบบกระจายอำนาจอย่าง Telegram/WhatsApp สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) เปิดตัว โครงการเร่งรัดการกำกับดูแล (ARIP) เพื่อออกใบอนุญาตให้กับบริษัทคริปโตอย่างถูกต้อง กฎหมาย ISA 2025 จัดประเภทสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลักทรัพย์อย่างเป็นทางการ และธุรกรรม Stablecoin ในไนจีเรียมีมูลค่า เกือบ 3 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 2024 เพียงไตรมาสเดียว (Chainalysis)
ตัวเลขที่ธนาคารกลางไนจีเรีย (CBN) ไม่ได้คาดคิด
KuCoin / การธนาคารแบบพลิกโฉม
ดัชนี Chainalysis ปี 2025
ทั่วโลก (การวิเคราะห์ห่วงโซ่)
ข้อมูล IMF
จาก ข้อมูล ปรากฏให้เห็นอย่างชัดเจนว่า นักลงทุนคริปโตในไนจีเรีย 85% มีรายได้ต่ำกว่า 250,000 ไนราต่อเดือน (รายได้ต่ำถึงปานกลาง) อายุเฉลี่ยของประชากรอยู่ที่ 18 ปี อัตราการว่างงานของเยาวชนสูงเกิน 50% ในปี 2020 ค่าเงินไนราอ่อนค่าลงกว่าครึ่งเมื่อเทียบกับดอลลาร์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 26.5% ในปี 2025 (IMF)
คนเหล่านี้ไม่ใช่นักเก็งกำไร พวกเขาเป็นคนหนุ่มสาวในเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคงซึ่งใช้เครื่องมือการออมและการโอนเงินสกุลเงินดอลลาร์เพียงอย่างเดียวที่มีอยู่ เมื่อรัฐบาลสั่งห้ามธนาคารให้บริการแก่ตลาดซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซี มันไม่ได้ขจัดแรงกดดันทางเศรษฐกิจที่ผลักดันให้เกิดการยอมรับคริปโตเคอร์เรนซี เพียงแต่ตัดช่องทางที่ได้รับการควบคุมออกไป กิจกรรมจึงย้ายไปอยู่ใต้ดิน ตรวจสอบได้ยากขึ้น และเติบโตเร็วขึ้น
เหตุใด USDT จึงกลายเป็นค่าเริ่มต้น
ในระบบเศรษฐกิจคริปโตแบบไม่เป็นทางการของไนจีเรีย USDT ไม่ใช่เพียงแค่ตัวเลือกหนึ่งในหลายๆ ตัวเลือก แต่เป็นสกุลเงินหลัก ข้อมูลจาก Chainalysis แสดงให้เห็นว่าเหรียญ Stablecoin คิดเป็นสัดส่วนประมาณ 40-43% ของปริมาณคริปโตทั้งหมดในแอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮารา โดย USDT เป็นสกุลเงินที่ครองตลาด เหตุผลก็คือ USDT รักษาค่าคงที่เมื่อเทียบกับดอลลาร์ ได้รับการยอมรับในทุกแพลตฟอร์ม P2P และตลาดแลกเปลี่ยน และสามารถโอนผ่านเครือข่าย TRC-20 ของ Tron ได้ในราคาต่ำกว่า 2 ดอลลาร์
เมื่อ Binance ถอดเงินไนราออกจากรายการซื้อขาย เทรดเดอร์ไม่ได้หยุดใช้ USDT พวกเขาเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มอื่น Bybit และ Bitget กลายเป็นแพลตฟอร์ม P2P ใหม่ กลุ่ม Telegram ผุดขึ้นมามากมาย โดยเทรดเดอร์จะโพสต์โฆษณาซื้อ/ขายโดยใช้การโอนเงินไนราผ่านธนาคารเป็นวิธีการชำระเงิน ตัวแทนจำหน่ายในลากอส อาบูจา และพอร์ตฮาร์คอร์ต ขาย USDT ด้วยเงินสด โครงสร้างพื้นฐานอาจไม่เป็นทางการ แต่ใช้งานได้จริง
TRC-20 กลายเป็นเครือข่ายมาตรฐานด้วยเหตุผลเดียวกับที่มันครองตลาดโลก นั่นคือ เป็นเครือข่ายที่มีค่าธรรมเนียมการส่งต่ำที่สุด ในตลาดที่ผู้ใช้โดยเฉลี่ยส่งเงิน 100-500 ดอลลาร์ และมีรายได้ต่ำกว่า 200 ดอลลาร์ต่อเดือน ความแตกต่างระหว่างค่าธรรมเนียม TRC-20 ที่ 0.50 ดอลลาร์ กับค่าธรรมเนียม ERC-20 ที่ 5-20 ดอลลาร์ ไม่ใช่เพียงแค่เศษเงิน แต่เป็นส่วนต่างระหว่างความคุ้มค่าและความไม่สามารถคุ้มค่า
ค่าใช้จ่ายจริงในการโอน USDT ในไนจีเรียคือเท่าไหร่
ต้นทุนรวมของการโอนเงิน USDT ในไนจีเรียประกอบด้วยหลายส่วน ได้แก่ การซื้อ USDT ด้วยเงินไนรา ค่าธรรมเนียมการโอนผ่านเครือข่าย และการขาย USDT เป็นเงินไนราหรือการใช้จ่ายโดยตรง
ส่วนต่างระหว่างอัตราแลกเปลี่ยนไนรา/USDT และอัตราแลกเปลี่ยนดอลลาร์ในตลาดมืดแบบ P2P นั้นแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1-3% บางครั้งอาจสูงกว่านี้ในช่วงที่ค่าเงินไนราผันผวน ค่าธรรมเนียมเครือข่าย TRC-20 อยู่ที่ 6.4 TRX (~1.90 ดอลลาร์สหรัฐ) หากไม่มี Energy หรือประมาณ 3-4 TRX (~1.20 ดอลลาร์สหรัฐ) หากมีการมอบอำนาจ Energy สำหรับการโอนเงิน 500 ดอลลาร์สหรัฐ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยทั่วไปอยู่ที่ 2-4% เมื่อเทียบกับ 5-7% ผ่านช่องทางการโอนเงินแบบดั้งเดิม (รายงาน RPW ของธนาคารโลก บันทึกค่าเฉลี่ยของแอฟริกาใต้ทะเลทรายซาฮาราไว้ที่ 8.45%)
ความแตกต่างด้านต้นทุนนี้เองที่เป็นเหตุผลว่าทำไม แม้จะมีคำสั่งห้าม การจับกุม และการปิดกั้นเว็บไซต์ แต่ชาวไนจีเรีย 26.3 ล้านคนยังคงใช้คริปโตเคอร์เรนซีต่อไป แรงจูงใจทางเศรษฐกิจนั้นแข็งแกร่งกว่าอุปสรรคด้านกฎระเบียบ
บทเรียนสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลก
ประสบการณ์ของไนจีเรียไม่ใช่เรื่องเฉพาะเจาะจง การห้ามการทำธุรกรรมทางการเงินของอินเดียในปี 2018 ก็ให้ผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกัน คือ ปริมาณการซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซีเพิ่มขึ้นในช่วงที่มีการห้าม และพุ่งสูงขึ้นเมื่อยกเลิกการห้าม การห้ามการขุดและการซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซีของจีนในปี 2021 ผลักดันกิจกรรมไปต่างประเทศ แต่ก็ไม่ได้กำจัดออกไปทั้งหมด และการห้ามการชำระเงินของตุรกีในปี 2021 ก็ผลักดันให้ผู้ใช้หันไปใช้แพลตฟอร์ม P2P มากขึ้น
รูปแบบที่สอดคล้องกันในทุกกรณีเหล่านี้คือ การห้ามเข้าถึงคริปโตเคอร์เรนซีไม่ได้ลดความต้องการ แต่ลดการมองเห็น การทำธุรกรรมยังคงเกิดขึ้น แต่เกิดขึ้นผ่านช่องทางที่รัฐบาลไม่สามารถตรวจสอบ เก็บภาษี หรือคุ้มครองผู้บริโภคได้
การปรับเปลี่ยนนโยบายด้านกฎระเบียบของไนจีเรียในปี 2024-2025 (ARIP, ISA 2025, สเตเบิลคอยน์ cNGN) บ่งชี้ว่ารัฐบาลได้เรียนรู้บทเรียนนี้แล้ว ดังที่ รายงาน Chambers and Partners 2025 ระบุไว้ หลักการใหม่คือ "ควบคุมเพื่อปลดล็อก ไม่ใช่เพื่อจำกัด" ว่าปรัชญานี้จะคงอยู่หรือไม่นั้นยังคงต้องรอดูกันต่อไป
ในขณะเดียวกัน ชาวไนจีเรีย 26.3 ล้านคนกำลังส่ง USDT ผ่าน Tron ข้อมูลนี้ไม่คลุมเครือ การห้ามไม่ได้ผล ความต้องการมีอยู่จริง และค่าธรรมเนียมเครือข่ายในการโอนแต่ละครั้งยังสามารถลดลงครึ่งหนึ่งได้ด้วยขั้นตอนเพียง 10 วินาที ซึ่งผู้ใช้ชาวไนจีเรียส่วนใหญ่ไม่เคยได้ยินมาก่อน
คู่มือการซื้อขาย P2P ในไนจีเรีย — แพลตฟอร์ม อัตรา และขั้นตอนการซื้อ/ขาย USDT อย่างละเอียด
USDT เข้ามาแทนที่ดอลลาร์ในไนจีเรียได้อย่างไร — บริบททางเศรษฐกิจโดยละเอียด
คู่มือการโอนเงิน USDT จากสหราชอาณาจักรไปยังไนจีเรีย — ขั้นตอนการดำเนินการผ่านช่องทางการโอนเงิน
ชาวไนจีเรีย 26.3 ล้านคนใช้คริปโตเคอร์เรนซี ส่วนใหญ่จ่ายค่าธรรมเนียมเกินจำนวนในการโอนทุกครั้ง
เช่าพลังงานก่อนส่ง USDT ทุกครั้ง 4 TRX ค่าธรรมเนียมครึ่งเดียว ทุกครั้ง
ค่าเช่าพลังงาน →