Hướng dẫn về USDT tại Lebanon: Hệ thống ngân hàng sụp đổ đã tạo ra nền kinh tế tiền điện tử như thế nào

Sự sụp đổ của hệ thống ngân hàng đã khiến tiền điện tử trở nên cần thiết.

Hệ thống tài chính của Lebanon bắt đầu sụp đổ vào năm 2019, đỉnh điểm là một trong những cuộc khủng hoảng toàn cầu nghiêm trọng nhất kể từ giữa thế kỷ XIX theo mô tả của Ngân hàng Thế giới. Đồng bảng Lebanon, được neo ở mức 1.500 bảng/đô la kể từ năm 1997, đã được duy trì một cách nhân tạo thông qua dòng vốn chảy vào và các thủ thuật tài chính mà cuộc khủng hoảng năm 2019 đã phơi bày là không bền vững. Các ngân hàng bắt đầu hạn chế rút tiền. Việc chuyển tiền ngoại tệ trở nên bất khả thi. Tỷ giá thị trường chợ đen của đồng bảng sụp đổ - cuối cùng đạt mức 90.000 bảng/đô la, ngụ ý mất 98% giá trị so với tỷ giá trước khủng hoảng.

Đối với người dân Lebanon bình thường, tác động là thảm khốc. Tiền tiết kiệm tích lũy cả đời đã bị tịch thu một cách hiệu quả thông qua sự kết hợp của các biện pháp đóng băng tài khoản ngân hàng, phá giá tiền tệ và giảm giá trị tiền gửi đô la – được quy đổi sang bảng Anh với tỷ giá thấp hơn nhiều so với thị trường. Các ngân hàng đã đình công vào đầu năm 2023, tạm thời khiến khách hàng không có phương tiện giao dịch. Đến năm 2024, Lebanon đã trải qua quá trình đô la hóa phi chính thức gần như hoàn toàn – các cửa hàng, nhà hàng và chủ nhà đều niêm yết giá bằng đô la Mỹ – và hệ thống ngân hàng hầu như bị bỏ qua đối với các giao dịch quan trọng.

USDT - Đồng đô la không chính thức của Lebanon

Trong bối cảnh đó, USDT xuất hiện trên nền tảng Tron – không phải như một tuyên bố mang tính ý thức hệ về phi tập trung hóa, mà là giải pháp thiết thực nhất cho một vấn đề đơn giản: làm thế nào để nắm giữ và chuyển tiền đô la khi hệ thống ngân hàng của bạn sụp đổ? USDT được định giá bằng đô la, có thể truy cập từ điện thoại thông minh, chuyển khoản tức thì cho bất kỳ ai trên thế giới và không yêu cầu mối quan hệ với bất kỳ tổ chức tài chính nào của Lebanon có thể đóng băng tài sản của bạn. Đối với người dân Lebanon cần nắm giữ giá trị bên ngoài hệ thống ngân hàng, bảo toàn sức mua của đô la, nhận kiều hối từ nước ngoài hoặc thanh toán hàng nhập khẩu, USDT đã cung cấp những gì mà hệ thống chính thức từ chối.

Năm 2020, Lebanon là một trong những quốc gia có tốc độ tăng trưởng sử dụng ví tiền điện tử cao nhất thế giới — với mức tăng 1.781% theo dữ liệu hiện có, mức tăng cao nhất toàn cầu năm đó. Điều này không phải do đầu cơ vào tài sản tiền điện tử, mà là do yếu tố kinh tế sinh tồn: người dân nhận ra rằng họ có thể giữ 1 đô la trong ví USDT mà vẫn giữ nguyên giá trị 1 đô la vào tuần sau, so với việc giữ số tiền đó trong tài khoản tiền gửi bằng đồng bảng Lebanon có thể chỉ còn 0,50 đô la vào tháng sau.

Mạng lưới môi giới OTC xử lý hàng triệu giao dịch mỗi ngày.

Điểm nổi bật nhất của hệ sinh thái USDT tại Lebanon là mạng lưới môi giới OTC chuyên nghiệp đã xuất hiện để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi giữa đô la kỹ thuật số và đô la vật lý. Một báo cáo từ DL News mô tả một nhà cung cấp OTC có trụ sở tại Beirut xử lý khoảng 20 triệu đô la giao dịch mỗi tháng, với ước tính có khoảng 8-10 nhà điều hành quy mô tương tự đang hoạt động trên thị trường. Các nhà môi giới này nắm giữ đồng thời cả USDT và tiền mặt vật lý, đóng vai trò là cầu nối giữa nền kinh tế đô la kỹ thuật số và nền kinh tế vật lý chủ yếu dựa vào tiền mặt của Lebanon.

Các nhà môi giới hoạt động thông qua mạng lưới cá nhân, các nhóm Telegram và giới thiệu truyền miệng. Mô hình kinh doanh của họ giống với hệ thống hawala có từ hàng trăm năm trước ở chỗ dựa vào uy tín và các trung gian đáng tin cậy hơn là các khuôn khổ pháp lý chính thức. Một nhà môi giới không thực hiện được lời hứa sẽ mất toàn bộ mạng lưới khách hàng ngay lập tức — hậu quả về uy tín rất nhanh chóng và triệt để trong một thị trường mà lòng tin là sự đảm bảo duy nhất. Quy mô của các hoạt động này — một cá nhân xử lý 20 triệu đô la mỗi tháng — phản ánh nhu cầu sâu sắc về trung gian giao dịch đô la ở một quốc gia nơi hệ thống ngân hàng chính thức không còn thực hiện chức năng này.

Rủi ro về mặt vật lý khi hoạt động ở quy mô này là có thật. Một cuộc điều tra của DL News đã mô tả một nhà môi giới ở Beirut bị cướp có vũ trang với số tiền mặt 170.000 đô la khi đang cố gắng hoàn thành việc giao hàng cho khách hàng — cơ sở hạ tầng tội phạm bao quanh nền kinh tế tiền mặt của Lebanon cũng lan rộng đến thị trường chuyển đổi tiền điện tử. Rủi ro vốn có khi vận chuyển một lượng lớn tiền mặt qua một thành phố có năng lực thực thi pháp luật hạn chế là rất đáng kể và cộng đồng nhà môi giới đã phải gánh chịu như một cái giá phải trả để cung cấp một dịch vụ không có lựa chọn thay thế chính thức nào.

Cách thức chuyển đổi USDT sang tiền mặt tại Lebanon

Đối với người dùng Lebanon bình thường muốn chuyển đổi tiền tiết kiệm hoặc tiền kiều hối thành tiền mặt, về nguyên tắc quy trình khá đơn giản nhưng cần có mối quan hệ tốt trong mạng lưới môi giới. Các bước thực hiện như sau: tìm một nhà môi giới uy tín thông qua giới thiệu cá nhân hoặc các nhóm Telegram đã được thiết lập. Thỏa thuận tỷ giá hối đoái — phí hoa hồng của nhà môi giới thường dao động từ 0,5-5% tùy thuộc vào số tiền và mối quan hệ với bên giao dịch. Gửi USDT từ ví Tron của bạn đến địa chỉ ví của nhà môi giới. Nhận tiền mặt tại địa điểm đã thỏa thuận. Đối với số tiền nhỏ, địa điểm công cộng như quán cà phê là phổ biến; đối với số tiền lớn hơn, các nhà môi giới thường phối hợp giao hàng hoặc sử dụng các điểm nhận hàng của bên thứ ba đáng tin cậy.

Luật sư người Lebanon, Charbel Choueh, đã nhận xét trong một bài phát biểu được trích dẫn rộng rãi rằng công ty luật của ông chấp nhận USDT và Bitcoin từ khách hàng nước ngoài — lĩnh vực dịch vụ chuyên nghiệp đã thích nghi bằng cách chấp nhận tiền điện tử như một phương thức thanh toán thiết thực cho các dịch vụ dành cho khách hàng quốc tế không thể chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng Lebanon. Mô hình này trải rộng khắp các dịch vụ chuyên nghiệp, doanh nghiệp nhập khẩu và các giao dịch bán lẻ lớn: đối với bất kỳ giao dịch nào mà bên đối tác cần nhận giá trị giữa Lebanon và quốc tế, USDT là phương thức tiêu chuẩn.

Những rủi ro thực sự: Các vụ trộm cắp, lừa đảo và những vùng xám pháp lý

Thị trường USDT của Lebanon hoạt động với những rủi ro đáng kể mà người dùng cần hiểu rõ. Rủi ro về an ninh vật lý — mang theo số tiền mặt lớn để thanh toán — là có thật và đã được ghi nhận rõ ràng. Rủi ro lừa đảo là rất lớn trong một thị trường phi chính thức không có cơ chế giải quyết tranh chấp chính thức: vụ lừa đảo Binance Fund, sụp đổ năm 2021 và đã lừa đảo hàng nghìn nhà đầu tư Lebanon tham gia thông qua khoảng 3.000 điểm giao dịch không chính thức hứa hẹn lợi nhuận hàng tháng được đảm bảo, minh họa cho thấy các mạng lưới phi chính thức có thể thất bại thảm hại như thế nào khi những kẻ xấu lợi dụng chúng.

Rủi ro về mặt pháp lý là có thật nhưng hiện tại trên thực tế còn hạn chế: khoảng 20 người đã bị bỏ tù vì các hoạt động liên quan đến tiền điện tử ở Lebanon, chủ yếu là đánh bạc trực tuyến thông qua các kênh tiền điện tử chứ không phải giao dịch USDT cụ thể. Việc Ngân hàng Trung ương Lebanon (BDL) không thể thực thi lệnh cấm ngân hàng đối với các cá nhân giao dịch P2P phản ánh cả năng lực thực thi hạn chế và thực tế chính trị rằng việc hình sự hóa cơ chế sinh tồn tài chính của hàng triệu người Lebanon sẽ không thể chấp nhận được về mặt chính trị. Tuy nhiên, sự thiếu rõ ràng về mặt pháp lý tạo ra sự không chắc chắn kéo dài.

Giảm chi phí cho mỗi lần chuyển USDT

Ngay cả trong bối cảnh kinh tế đặc biệt của Lebanon, phép tính phí cơ bản của mạng Tron vẫn được áp dụng. Sau khi giảm phí quản trị vào tháng 8 năm 2025, việc gửi USDT mà không có Năng lượng sẽ tốn khoảng 7-9 TRX mỗi lần chuyển. Với Năng lượng từ TronNRG, cùng một giao dịch sẽ tốn khoảng 4 TRX. Đối với một nhà môi giới Lebanon xử lý 20 giao dịch USDT của khách hàng mỗi ngày, việc nạp Năng lượng thông qua TronNRG trước mỗi lần giao dịch sẽ tiết kiệm được khoảng 60-100 TRX mỗi ngày — tương đương khoảng 18-30 đô la Mỹ theo tỷ giá hiện tại, 540-900 đô la Mỹ mỗi tháng, và 6.500-10.800 đô la Mỹ mỗi năm.

Trong một thị trường mà phí môi giới dao động từ 0,5-5% và cạnh tranh khốc liệt, việc giảm chi phí phí mạng hàng năm từ 6.500 đến 10.800 đô la Mỹ thể hiện sự cải thiện đáng kể về lợi nhuận. Quy trình làm việc — gửi 4 TRX đến TronNRG, chờ 3 giây, nhận Energy, giải phóng USDT — mất thêm 15 giây cho mỗi lần giao dịch. So với khoản tiết kiệm 9.000 đô la Mỹ mỗi năm với 20 lần giải phóng hàng ngày, phép tính cho thấy rõ ràng lợi ích là rất lớn.