एकल विफलता बिंदु। बैंकिंग हमें क्या सिखाती रहती है, और वह खाता बही जो चलती रही।

दो पते, एक सप्ताह

मंगलवार, 3 नवंबर को पैराग्वे के केंद्रीय बैंक ने यूएनो बैंक को निलंबित कर दिया। 29 लाख फोनों पर ऐप काम करना बंद कर दिया। मैंने आगे जो हुआ उसका विवरण लिखा: अमेरिकी डॉलर में भारी निवेश, एक ऐसा प्रीमियम जो सुर्खियों में जितना बड़ा था उतना बड़ा नहीं था, और एक जमा गारंटी जिसने 48 घंटों के भीतर भुगतान शुरू कर दिया और 97 प्रतिशत जमाकर्ताओं को पूरी राशि कवर करेगी। लगभग एक सप्ताह में एक कार्यशील प्रणाली फिर से चालू हो गई।

शुक्रवार, 6 नवंबर को, पश्चिमी जापान में दोपहर लगभग 1:30 बजे, शिंकिन जॉइंट सेंटर के पश्चिमी हब में संचार उपकरण में खराबी आ गई। यह हब जापान के अधिकांश शिंकिन बैंकों के मुख्य सिस्टम का संचालन करता है। ये क्षेत्रीय क्रेडिट कोऑपरेटिव हैं जिनका उपयोग छोटे व्यवसाय और पेंशनभोगी करते हैं। इसके चलते 128 बैंक एक साथ ठप हो गए। 3,430 शाखाएं प्रभावित हुईं। उनके द्वारा संचालित सभी एटीएम, और कुछ वे एटीएम भी जो वे सुविधा स्टोरों के साथ साझा करते हैं, काम करना बंद कर दिया। इंटरनेट बैंकिंग और ऐप्स भी ठप हो गए। डायरेक्ट डेबिट रोक दिए गए। शाम 7 बजे के कुछ देर बाद सेवा बहाल हो गई। यह हार्डवेयर की खराबी थी, कोई हमला नहीं था, और किसी को भी एक येन का नुकसान नहीं हुआ। साढ़े पांच घंटे का समय लगा।

दो अलग-अलग देश, दो अलग-अलग कारण, एक आर्थिक रूप से सक्षम और दूसरा नहीं। समाचार पत्रों में दोनों को संकट बताया गया। लेकिन वास्तव में दोनों ही संकट नहीं थे। मेरे द्वारा इस कंपनी को स्थापित करने से पहले पंद्रह वर्षों तक इस्तेमाल की गई भाषा में, दोनों एक ही बात थे।

सिंगल पॉइंट ऑफ़ फेलियर क्या है?

सिस्टम डिज़ाइन में, सिंगल पॉइंट ऑफ़ फ़ेलियर एक ऐसा कंपोनेंट होता है जिसमें कोई रिडंडेंसी नहीं होती। जब यह विफल होता है, तो इस पर निर्भर सभी चीज़ें इसके साथ विफल हो जाती हैं, चाहे सिस्टम का बाकी हिस्सा कितना भी सुचारू रूप से चल रहा हो। इसके क्लासिक उदाहरण हैं एक डेटाबेस सर्वर, एक नेटवर्क स्विच, या एक ऐसा प्रमाणपत्र जो आधी रात को समाप्त हो जाता है। आपके पास डाउनस्ट्रीम में हज़ारो अच्छी तरह से निर्मित सेवाएं हो सकती हैं, लेकिन सर्वर रूम में एक कैबिनेट के विफल होने से वे सभी ठप हो जाती हैं।

इंजीनियर अपना पूरा करियर इन खामियों को दूर करने में बिताते हैं। आप दूसरा सर्वर, दूसरा क्षेत्र, दूसरा रूट जोड़ते हैं। आप यह मानकर चलते हैं कि हर कंपोनेंट में खराबी आ सकती है और इस तरह से डिज़ाइन करते हैं कि उपयोगकर्ता को कोई भी खराबी दिखाई न दे। यही इस पूरे काम का सार है। यह महंगा और उबाऊ है, और इसी वजह से आपका फोन काम करता है।

बैंकिंग व्यवस्था में प्रत्येक संस्थान के भीतर अनुशासन तो होता है, लेकिन उनके बीच लगभग कोई अनुशासन नहीं होता। प्रत्येक बैंक आंतरिक रूप से काफी हद तक एकसमान है। लेकिन ग्राहक के पास एक ही बैंक, एक ही ऐप, एक ही कार्ड और एक ही भुगतान प्रणाली होती है, और यदि वह प्रणाली जो इन पर निर्भर करती है, काम करना बंद कर दे, तो ग्राहक के पास कुछ भी नहीं बचता। जापान के शिंकिन बैंकों ने 2010 और 2011 में पैसे बचाने के लिए अपनी मुख्य प्रणालियों को दो केंद्रों में समेकित कर दिया। यह एक समझदारी भरा कदम था। लेकिन इसका यह भी मतलब निकला कि जब पश्चिमी केंद्र में कोई एक उपकरण खराब हुआ, तो उसके साथ 128 बैंक भी ठप हो गए। समेकन से आपको यही मिलता है: कुछ समय के लिए कार्यकुशलता, लेकिन अंततः एक दिन सब कुछ खोना पड़ता है।

पैराग्वे एक अलग तरह का देश है। यूएनओ एक डिजिटल बैंक था। यहीं पर वेतन जमा होता था, यहीं पर सरकार ने 85 करोड़ डॉलर जमा किए थे, और देश के लगभग आधे खाते यहीं थे। यह कोई तकनीकी खराबी नहीं थी। बल्कि दिवालियापन की विफलता थी। लेकिन ग्राहक के नजरिए से देखें तो दोनों मामले एक जैसे ही लगते हैं। ऐप नहीं खुलता। कार्ड काम नहीं करता। पैसा मौजूद है, लेकिन आप उसे निकाल नहीं सकते।

द बैंकिंग रिकॉर्ड

मैं यहां बैंकों के प्रति निष्पक्ष रहना चाहता हूं, क्योंकि मुद्दा यह नहीं है कि उनका संचालन खराब है। मुद्दा यह है कि रिकॉर्ड जितना लोगों को याद है उससे कहीं अधिक लंबा है, और इसमें दर्ज हर मामला उन लोगों के लिए सहने योग्य था जिनके पास दूसरा विकल्प था, जबकि जिनके पास दूसरा विकल्प नहीं था उनके लिए यह बहुत महंगा साबित हुआ।

तीसरा कॉलम पढ़ें। एक कैबिनेट। एक अपडेट। एक माइग्रेशन। एक रेल। एक बैंक। हर एक अपने आप में एक निर्भरता है, और हर एक के दूसरी तरफ लाखों लोग हैं जिनका इसके निर्माण में कोई दखल नहीं था।

और चौथा स्तंभ ही सबसे महत्वपूर्ण है। ब्रिटेन की राजकोष समिति द्वारा दो वर्षों में नौ बैंकों के लिए निर्धारित आंकड़ा 33 दिन है। यह किसी एक खराब बैंक का एक खराब वर्ष नहीं है। यह एक परिपक्व, सुव्यवस्थित बैंकिंग प्रणाली की सामान्य परिचालन स्थिति है, जिसका मूल्यांकन स्वयं संसद द्वारा किया जाता है।

ईमानदारी से कहूँ तो, लेजर का रिकॉर्ड

अब दूसरे पहलू की बात करते हैं, और मैं आपको बढ़ा-चढ़ाकर बताने के बजाय पूरी संख्या बताने जा रहा हूँ।

ट्रॉन नेटवर्क ने 2018 में अपना मेननेट लॉन्च करने के बाद से लगभग हर तीन सेकंड में एक ब्लॉक उत्पन्न किया है। इस दौरान यह केवल एक बार रुका है। 1 नवंबर 2020 को 22:14 UTC से 2 नवंबर को लगभग 01:40 UTC तक, एक नियमित अपग्रेड के दौरान, एक दुर्भावनापूर्ण कॉन्ट्रैक्ट ने एक खामी का फायदा उठाया और ब्लॉक प्रोड्यूसर रुक गए। लगभग तीन घंटे तक। कोई फंड नष्ट नहीं हुआ, कुछ भी वापस नहीं लिया गया, और चेन उसी ब्लॉक से फिर से शुरू हुई जहां यह रुकी थी। तब से, हर छह घंटे में प्रोड्यूसर रोटेशन अपडेट होने के दौरान छह सेकंड का निर्धारित अंतराल होता है, जिसे गलत तरीके से कॉन्फ़िगर की गई मॉनिटरिंग कभी-कभी रुकावट के रूप में रिपोर्ट करती है। हालांकि, यह रुकावट नहीं है। आप हमारे स्टेटस पेज पर ब्लॉक टाइम लाइव देख सकते हैं।

उस चेन पर USDT अनुबंध अप्रैल 2019 से सक्रिय है। सार्वजनिक रिकॉर्ड के अनुसार, इसे कभी रोका नहीं गया है। इसने FTX के पतन, दो सप्ताह पहले हुए Binance हैक, ऊपर दी गई तालिका में उल्लिखित प्रत्येक बैंक व्यवधान और इस सप्ताह पैराग्वे में भी हस्तांतरण को संसाधित किया है, जहां बुधवार दोपहर को देश में केवल इसी डॉलर का लेनदेन हुआ था।

तो: लगभग आठ वर्षों में सिर्फ एक बार तीन घंटे का ठहराव हुआ, जबकि नौ बैंकों के मामले में दो वर्षों में 33 दिन का ठहराव हुआ। मुझे नहीं लगता कि इस तुलना को साबित करने के लिए मुझे कुछ कहने की ज़रूरत है। मुझे लगता है कि इसके साथ सावधानी बरतने की ज़रूरत है, क्योंकि यह श्रृंखला पूरी व्यवस्था नहीं है, और इसके आसपास के हिस्सों का रिकॉर्ड इससे भी खराब है।

शेष बचे एकमात्र बिंदु

अगर मैं इस लेख को यहीं रोक देता, तो यह इस तर्क का वह रूप होता जिससे लोगों को नुकसान पहुँचता है। खाते का सही ढंग से चलना और आपके पैसे तक पहुँच पाना एक ही बात नहीं है। आपके और उस खाते के बीच एक परत है, और उसकी हर परत एक ऐसी खामी है जिसे मैंने नाकाम होते देखा है।

• एक्सचेंज की बात करें तो, 29 अक्टूबर को बाइनेंस के हॉट वॉलेट से 6.3 बिलियन डॉलर की निकासी हो गई और उसने लगभग 48 घंटों के लिए निकासी रोक दी। बाइनेंस ने हर उपयोगकर्ता की सुरक्षा सुनिश्चित की। कई एक्सचेंज ऐसा नहीं कर पाए। उन दो दिनों के दौरान, बाइनेंस बैलेंस उतना ही सुलभ था जितना यूएनो बैलेंस, और इसके नीचे की चेन लगातार ब्लॉक उत्पन्न कर रही थी। मैंने इसके बारे में भी लिखा है।
• जारीकर्ता। USDT, Tether पर एक दावा है, और Tether किसी भी पते को फ्रीज कर सकता है। 2020 से अब तक इसने Tron पर 9,172 बार ऐसा किया है, लगभग पूरी तरह से चोरी हुए फंड और कानूनी अनुरोधों के कारण, और यह लगभग दस में से एक को फ्रीज कर देता है। पूरा डेटासेट यहां उपलब्ध है। एक आम धारक के लिए यह नगण्य जोखिम है। फिर भी, यह एक सिंगल पॉइंट ऑफ़ फेलियर है, और जो कोई भी आपको इसके विपरीत बताता है, वह गलत जानकारी दे रहा है।
• जारीकर्ता का बैंक। मार्च 2023 में जब सिलिकॉन वैली बैंक दिवालिया हो गया, तब सर्कल के पास 3.3 बिलियन डॉलर का USDC रिज़र्व था, और USDC का मूल्य सप्ताहांत में 87 सेंट तक गिर गया। एक स्टेबलकॉइन के लिए विफलता का एकमात्र कारण एक बैंक हो सकता है। विडंबना तो यहीं खत्म नहीं होती।
• एक्सेस लेयर। आपका वॉलेट ऐप एक RPC प्रदाता के माध्यम से चेन से संवाद करता है। सबसे आम प्रदाता, TronGrid, में भी कई बार रुकावटें आई हैं, और जब यह काम नहीं करता है तो आपके वॉलेट में एक घूमता हुआ पहिया दिखाई देता है जबकि इसके पीछे की चेन सुचारू रूप से चलती रहती है। लेजर ठीक था। लेकिन उस तक आपकी पहुंच बाधित थी।
• आप। खोया हुआ सीड वाक्यांश एक स्थायी रुकावट है जिसमें जमा राशि की कोई गारंटी नहीं है। बैंक आपका पासवर्ड रीसेट कर देगा। कोई भी आपकी कुंजी रीसेट नहीं करेगा।

ध्यान दीजिए कि उस सूची में क्या है और क्या नहीं है। श्रृंखला उसमें नहीं है। बाकी सब कुछ है। यही प्रणाली का वास्तविक स्वरूप है: एक बेहद विश्वसनीय बहीखाता, जो बैंकिंग जितनी ही अविश्वसनीय परतों में लिपटा हुआ है, और उनमें से कुछ तो उससे भी कम विश्वसनीय हैं।

पहुँच सुनिश्चित करना

तो सवाल बैंक या चेन का नहीं है। सवाल यह है कि रात के खाने का बिल चुकाने से पहले कितनी गड़बड़ियां होनी चाहिए। इस हफ्ते पैराग्वे में, ज्यादातर लोगों के लिए जवाब था एक। लक्ष्य है इसे तीन या चार तक लाना।

बैंक को अपने पास रखो। चाबी को भी अपने पास रखो।

मैं एक ऐसी कंपनी चलाता हूँ जिसका पूरा उत्पाद ही इस श्रृंखला को उपयोग करने के लिए सस्ता बनाना है, इसलिए आप मेरे द्वारा इसके बारे में लिखी गई किसी भी बात को ध्यान में रखते हुए पढ़ें। यहाँ वह संस्करण है जो मैं अपने किसी मित्र को बताऊंगा।

पैराग्वे की डिपॉजिट गारंटी कारगर साबित हुई। जापान के बैंक शाम के खाने तक फिर से चालू हो गए। अधिकतर देशों में, बैंक सेवाएं ठीक रहती हैं और व्यवधान कुछ घंटों की असुविधा और वापस की गई फीस तक ही सीमित रहता है। इस लेख में इसके विपरीत कुछ भी नहीं कहा गया है, और स्टेबलकॉइन के साथ कोई गारंटी फंड नहीं आता है।

लेकिन उन सभी रुकावटों का कारण एक ही निर्भरता का विफल होना था, और जिन लोगों को बिना किसी नुकसान के इन रुकावटों से उबरने में मदद मिली, वे वे लोग थे जिनके पास एक दूसरा रास्ता था जो उस निर्भरता को साझा नहीं करता था। USDT के अंतर्गत खाता बही तालिका में प्रत्येक प्रविष्टि के माध्यम से वह दूसरा रास्ता रहा है, जिसमें आठ वर्षों में केवल एक बार रुकावट दर्ज की गई है। यह बैंक का विकल्प नहीं है। यह वह चीज़ है जो बैंक की मरम्मत के दौरान काम करती रहती है, जो एक अलग काम है और जिस दिन इसकी आवश्यकता होती है, उस दिन यह कहीं अधिक महत्वपूर्ण होता है।

सॉफ्टवेयर में हम इस बात पर बहस नहीं करते कि प्राइमरी सिस्टम फेल होगा या नहीं। हम मान लेते हैं कि यह फेल होगा और यह सुनिश्चित करते हैं कि फेलओवर सिस्टम सही तरीके से काम करे। बस यही है। आपके पैसे के बदले एक सही तरीके से काम करने वाला फेलओवर सिस्टम। इसे किसी शांत दिन में सेट अप करें।

पिंग। अभी भी यहीं हूँ।

स्रोत: 6 नवंबर 2026 को शिंकिन आउटेज पर निप्पॉन डॉट कॉम और बिग गो फाइनेंस · यूएनो गारंटी पर ब्लूमबर्ग लीनिया · यूके आउटेज डेटा (ट्रेजरी कमेटी और एफसीए) पर व्हिच? · 2023 में ज़ेंगिन आउटेज पर ब्लूमबर्ग · मिज़ुहो 2021 परद रजिस्टर · नवंबर 2020 में ट्रॉन हॉल्ट पर क्रिप्टो ब्रीफिंग · छह घंटे के रोटेशन गैप पर कुकॉइन के माध्यम से लुगानोड्स · क्राउडस्ट्राइक आउटेज पर विकिपीडिया · मार्च 2023 में यूएसडीसी डिपेग पर विकिपीडिया ।