ব্যর্থতার একমাত্র উৎস। ব্যাংকিং আমাদের যা শিখিয়ে চলেছে, এবং সেই খাতা যা চলতেই থাকল।

দুটি ঠিকানা, এক সপ্তাহ

মঙ্গলবার, ৩ নভেম্বর, প্যারাগুয়ের কেন্দ্রীয় ব্যাংক উয়েনো ব্যাংককে স্থগিত করে। ২৯ লক্ষ ফোনে থাকা অ্যাপটি কাজ করা বন্ধ করে দেয়। এরপর যা ঘটেছিল তা আমি লিখেছিলাম: ইউএসডিটি-র দিকে ঢল, এমন একটি প্রিমিয়াম যা শিরোনামে যতটা বড় মনে হয়েছিল ততটা কখনোই ছিল না, এবং একটি আমানত নিশ্চয়তা যা ৪৮ ঘণ্টার মধ্যে অর্থ প্রদান শুরু করে এবং ৯৭ শতাংশ আমানতকারীকে সম্পূর্ণ সুরক্ষা দেবে। একটি কার্যকর ব্যবস্থা, যা প্রায় এক সপ্তাহের মধ্যে সাড়া দেয়।

শুক্রবার, ৬ই নভেম্বর, পশ্চিম জাপানের সময় দুপুর প্রায় দেড়টার দিকে, শিনকিন জয়েন্ট সেন্টারের পশ্চিম হাবে একটি যোগাযোগ সরঞ্জাম বিকল হয়ে যায়। এই হাবটি জাপানের বেশিরভাগ শিনকিন ব্যাংকের মূল সিস্টেম পরিচালনা করে; এই ব্যাংকগুলো হলো আঞ্চলিক ঋণ সমবায় সমিতি যা ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী ও পেনশনভোগীরা ব্যবহার করেন। একযোগে তাদের ১২৮টি শাখা বন্ধ হয়ে যায়। ৩,৪৩০টি শাখা। তাদের পরিচালিত প্রতিটি এটিএম, এবং কিছু এটিএম যা তারা সুবিধার দোকানগুলোর সাথে ভাগ করে নেয়। ইন্টারনেট ব্যাংকিং এবং অ্যাপগুলো। সরাসরি ডেবিট স্থগিত রাখা হয়। সন্ধ্যা ৭টার কিছুক্ষণ পরেই পরিষেবা ফিরে আসে। এটি একটি হার্ডওয়্যার ত্রুটি ছিল, কোনো হামলা নয়, এবং কেউ এক ইয়েনও হারায়নি। সাড়ে পাঁচ ঘণ্টা।

দুটি ভিন্ন দেশ, দুটি ভিন্ন কারণ, একটি সচ্ছল, অন্যটি নয়। শিরোনামগুলো দুটোকেই সংকট বলছিল। কোনোটিই সংকট ছিল না। এই কোম্পানিটি গড়ার আগে আমি পনেরো বছর ধরে যে ভাষা ব্যবহার করতাম, সেই ভাষায় বলতে গেলে, ওগুলো একই জিনিস ছিল।

একক ব্যর্থতার উৎস কী

সিস্টেম ডিজাইনে, সিঙ্গেল পয়েন্ট অফ ফেইলিউর হলো এমন একটি কম্পোনেন্ট যার কোনো রিডানডেন্সি নেই। যখন এটি বিকল হয়, তখন এর উপর নির্ভরশীল সবকিছুই অচল হয়ে পড়ে, সিস্টেমের বাকি অংশ যতই সুস্থ থাকুক না কেন। এর চিরায়ত উদাহরণ হলো একটি ডাটাবেস সার্ভার, একটি নেটওয়ার্ক সুইচ, বা একটি সার্টিফিকেট যার মেয়াদ মধ্যরাতে শেষ হয়ে যায়। আপনার ডাউনস্ট্রিমে হাজারখানেক সুগঠিত সার্ভিস থাকতে পারে, কিন্তু সার্ভার রুমের একটি মাত্র ক্যাবিনেট সেগুলোকে অচল করে দেয়।

ইঞ্জিনিয়াররা তাদের পুরো কর্মজীবন এগুলো দূর করতেই কাটিয়ে দেন। আপনি একটি দ্বিতীয় সার্ভার, একটি দ্বিতীয় অঞ্চল, একটি দ্বিতীয় রুট যোগ করেন। আপনি ধরে নেন যে প্রতিটি উপাদানই বিকল হবে এবং এমনভাবে ডিজাইন করেন যাতে কোনো একটি বিকলতাও ব্যবহারকারীর কাছে দৃশ্যমান না হয়। এটাই এই সম্পূর্ণ শৃঙ্খলা। এটি ব্যয়বহুল ও একঘেয়ে, এবং একারণেই আপনার ফোনটি কাজ করে।

ব্যাংকিং ব্যবস্থায় প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের অভ্যন্তরে শৃঙ্খলা থাকলেও, তাদের মধ্যে তা প্রায় নেই বললেই চলে। প্রতিটি ব্যাংকের অভ্যন্তরীণ ব্যবস্থা যথেষ্ট পরিমাণে অতিরিক্ত। কিন্তু গ্রাহকের জন্য থাকে একটি ব্যাংক, একটি অ্যাপ, একটি কার্ড, একটি লেনদেন ব্যবস্থা, এবং এই সবকিছুর ভিত্তি যদি বন্ধ হয়ে যায়, তবে গ্রাহকের কিছুই থাকে না। জাপানের শিনকিন ব্যাংকগুলো অর্থ সাশ্রয়ের জন্য ২০১০ এবং ২০১১ সালে তাদের মূল সিস্টেমগুলোকে দুটি কেন্দ্রে একীভূত করেছিল। বিচক্ষণ সিদ্ধান্ত। এর ফলে পশ্চিমা কেন্দ্রের একটি যন্ত্র বিকল হয়ে গেলে, তার সাথে ১২৮টি ব্যাংকও অচল হয়ে পড়ে। একীভূতকরণের এটাই ফল: দক্ষতা, যতক্ষণ না একদিন তা আপনাকে একবারে সবকিছু হারাতে বাধ্য করে।

প্যারাগুয়ে হলো অন্য ধরনের। উয়েনো ছিল ডিজিটাল ব্যাংক। সেখানেই বেতন জমা হতো, রাষ্ট্র ৮৫০ মিলিয়ন ডলার রাখত, দেশের প্রায় অর্ধেক অ্যাকাউন্ট সেখানেই থাকত। এটা কোনো ত্রুটি ছিল না। এটা ছিল আর্থিক সচ্ছলতার ব্যর্থতা। কিন্তু গ্রাহকের দৃষ্টিকোণ থেকে দুটোকে একই রকম দেখায়। অ্যাপটি খোলে না। কার্ড কাজ করে না। টাকাটা আছে, কিন্তু আপনি তা তুলতে পারছেন না।

ব্যাংকিং রেকর্ড

আমি এখানে ব্যাংকগুলোর প্রতি সুবিচার করতে চাই, কারণ মূল কথাটি এমন নয় যে সেগুলো খারাপভাবে পরিচালিত হয়। আসল কথা হলো, এর ইতিহাস মানুষের মনে থাকার চেয়েও দীর্ঘ, এবং এর প্রতিটি অধ্যায়ই ছিল দ্বিতীয় কোনো পথ থাকা মানুষদের জন্য সহনীয়, আর যাদের তা ছিল না, তাদের জন্য ব্যয়বহুল।

তৃতীয় কলামটি পড়ুন। একটি মন্ত্রিসভা। একটি হালনাগাদ। একটি স্থানান্তর। একটি রেলপথ। একটি ব্যাংক। প্রতিটিই এক একটি নির্ভরশীলতা, এবং প্রতিটির অপর প্রান্তে রয়েছে লক্ষ লক্ষ মানুষ, যাদের এটি কীভাবে নির্মিত হবে সে বিষয়ে কোনো মতামত দেওয়ার সুযোগ ছিল না।

আর চতুর্থ কলামটিই হলো গুরুত্বপূর্ণ। দুই বছরে নয়টি ব্যাংকের জন্য যুক্তরাজ্যের ট্রেজারি কমিটির দেওয়া পরিসংখ্যানটি হলো তেত্রিশ দিন। এটি কোনো একটি খারাপ ব্যাংকের একটি খারাপ বছর নয়। এটি একটি পরিণত, সুনিয়ন্ত্রিত ব্যাংকিং ব্যবস্থার স্বাভাবিক পরিচালন অবস্থা, যা তার নিজস্ব সংসদ দ্বারা পরিমাপ করা হয়।

লেজারের রেকর্ড, সততার সাথে

এবার অন্য দিকটা, এবং আমি আপনাকে তোষামোদপূর্ণ সংখ্যাটি না দিয়ে পুরো সংখ্যাটিই বলব।

২০১৮ সালে মেইননেট চালু হওয়ার পর থেকে ট্রন নেটওয়ার্ক প্রায় প্রতি তিন সেকেন্ডে একটি করে ব্লক তৈরি করে আসছে। এই সময়ের মধ্যে এটি একবার থেমেছিল। ১ নভেম্বর ২০২০-এর ২২:১৪ ইউটিসি থেকে ২ নভেম্বরের প্রায় ০১:৪০ ইউটিসি পর্যন্ত, একটি রুটিন আপগ্রেডের সময়, একটি ক্ষতিকারক কন্ট্রাক্ট একটি ত্রুটির সুযোগ নেয় এবং ব্লক প্রডিউসাররা থেমে যায়। প্রায় তিন ঘণ্টা। কোনো ফান্ড নষ্ট হয়নি, কিছুই রোলব্যাক করা হয়নি, এবং চেইনটি যে ব্লক থেকে থেমেছিল সেখান থেকেই আবার শুরু হয়। এরপর থেকে প্রতি ছয় ঘণ্টা পর পর, প্রডিউসার রোটেশন আপডেট হওয়ার সময় একটি নির্ধারিত ছয়-সেকেন্ডের বিরতি থাকে, যা ত্রুটিপূর্ণভাবে কনফিগার করা মনিটরিং ব্যবস্থা কখনও কখনও বিভ্রাট হিসেবে রিপোর্ট করে। কিন্তু এটি আসলে তা নয়। আপনি আমাদের স্ট্যাটাস পেজে ব্লক টাইম সরাসরি দেখতে পারেন।

ওই চেইনের USDT কন্ট্রাক্টটি ২০১৯ সালের এপ্রিল মাস থেকে সক্রিয় রয়েছে। পাবলিক রেকর্ড অনুযায়ী, এটি কখনও স্থগিত করা হয়নি। FTX-এর পতন, দুই সপ্তাহ আগের বাইন্যান্স হ্যাক, উপরের সারণিতে থাকা প্রতিটি ব্যাংক বিভ্রাট এবং এই সপ্তাহে প্যারাগুয়ের পরিস্থিতি—যেখানে বুধবার বিকেলে এটিই ছিল দেশের একমাত্র ডলার যার লেনদেন সম্পন্ন হয়েছিল—এই সবকিছুর মধ্যেও এটি লেনদেন সম্পন্ন করেছে।

সুতরাং: প্রায় আট বছরে মাত্র একবার তিন ঘণ্টার বিরতি, যেখানে নয়টি ব্যাংকের ক্ষেত্রে দুই বছরে ৩৩ দিন। আমার মনে হয় না এই তুলনাটি আমাকে বিশ্বাসযোগ্য করে তোলার জন্য কিছু বলতে হবে। আমার মনে হয়, এটির ব্যাপারে আমাকে সতর্ক থাকতে হবে, কারণ শৃঙ্খলটিই পুরো ব্যবস্থা নয়, এবং এর চারপাশের অংশগুলোর রেকর্ড আরও খারাপ।

যে একক পয়েন্টগুলো অবশিষ্ট থাকে

আমি যদি লেখাটা এখানেই থামিয়ে দিতাম, তাহলে এটা এই যুক্তির সেই সংস্করণ হতো যা মানুষকে আঘাত করে। খাতা চালু থাকা আর আপনার টাকা হাতে পাওয়া এক জিনিস নয়। আপনার এবং সেই খাতার মধ্যে একটি স্তূপ রয়েছে, এবং এর প্রতিটি স্তরই হলো ব্যর্থতার একটি একক উৎস, যা আমি ব্যর্থ হতে দেখেছি।

• বিনিময়টি। ২৯শে অক্টোবর বাইন্যান্স তার হট ওয়ালেট থেকে ৬.৩ বিলিয়ন ডলার হারায় এবং প্রায় ৪৮ ঘণ্টার জন্য টাকা তোলা স্থগিত করে। বাইন্যান্স প্রত্যেক ব্যবহারকারীকে সহায়তা করেছিল। অনেক এক্সচেঞ্জ তা পারেনি। ঐ দুই দিন, বাইন্যান্সের ব্যালেন্স ঠিক উয়েনো ব্যালেন্সের মতোই সহজলভ্য ছিল, এবং এর নিচের চেইনটি পুরো সময় ধরে ব্লক তৈরি করছিল। আমি সেই ঘটনাটিও লিখেছিলাম।
• ইস্যুকারী। USDT হলো Tether-এর উপর একটি দাবি, এবং Tether একটি অ্যাড্রেস ফ্রিজ করে দিতে পারে। ২০২০ সাল থেকে এটি Tron-এর ক্ষেত্রে ৯,১৭২ বার এমনটি করেছে, যার প্রায় পুরোটাই চুরি হওয়া তহবিল এবং আইনি অনুরোধের জন্য, এবং প্রতি দশটির মধ্যে প্রায় একটিকে এটি মুক্ত করে দেয়। সম্পূর্ণ ডেটাসেটটি এখানে রয়েছে। একজন সাধারণ হোল্ডারের জন্য এটি একটি সামান্য ঝুঁকি। তা সত্ত্বেও, এটি একটি একক ব্যর্থতার কেন্দ্রবিন্দু, এবং যে কেউ আপনাকে এর বিপরীত কথা বলবে, সে আসলে বিক্রি করে দিচ্ছে।
• ইস্যুকারীর ব্যাংক। ২০২৩ সালের মার্চ মাসে যখন সিলিকন ভ্যালি ব্যাংকটি দেউলিয়া হয়ে যায়, তখন সার্কেলের সেখানে ৩.৩ বিলিয়ন ডলারের USDC রিজার্ভ ছিল এবং সপ্তাহান্তে USDC ৮৭ সেন্টে লেনদেন হয়েছিল। একটি স্টেবলকয়েনের ব্যর্থতার একমাত্র কারণ একটি ব্যাংকও হতে পারে। পরিহাসটি চূড়ান্ত।
• অ্যাক্সেস লেয়ার। আপনার ওয়ালেট অ্যাপ একটি RPC প্রোভাইডারের মাধ্যমে চেইনের সাথে যোগাযোগ করে। সবচেয়ে প্রচলিত TronGrid-এরও নিজস্ব বিভ্রাট ঘটেছে, এবং যখন এটি ডাউন থাকে, তখন আপনার ওয়ালেটে একটি ঘূর্ণায়মান চাকা দেখা যায়, অথচ এর পেছনের চেইনটি পুরোপুরি ঠিকঠাক চলতে থাকে। লেজারটি ঠিক ছিল। কিন্তু সেটির ওপর আপনার দেখার জানালাটি ঠিক ছিল না।
• আপনার জন্য। একটি সিড ফ্রেজ হারিয়ে গেলে তা স্থায়ীভাবে অকার্যকর হয়ে যায় এবং এতে আপনার জমার কোনো নিশ্চয়তা থাকে না। ব্যাংক আপনার পাসওয়ার্ড রিসেট করে দেবে। কিন্তু কেউ আপনার কী (key) রিসেট করবে না।

লক্ষ্য করুন, সেই তালিকায় কী আছে এবং কী নেই। শৃঙ্খলটি তাতে নেই। বাকি সবকিছুই আছে। এটাই হলো ব্যবস্থাটির প্রকৃত রূপ: একটি অত্যন্ত নির্ভরযোগ্য খতিয়ান, যা এমন সব স্তরে আবৃত যা ব্যাংকিং ব্যবস্থার মতোই নির্ভরযোগ্য, এমনকি তার চেয়েও কম।

প্রবেশাধিকার নিশ্চিত করা

সুতরাং প্রশ্নটা ব্যাংক না চেইন, তা নয়। প্রশ্নটা হলো, রাতের খাবারের বিল মেটাতে না পারার আগে কতগুলো ঘটনা ঘটা প্রয়োজন। এই সপ্তাহে প্যারাগুয়েতে বেশিরভাগ মানুষের জন্য উত্তরটা ছিল একটি। লক্ষ্য হলো এই সংখ্যাটাকে তিন বা চারে নিয়ে যাওয়া।

ব্যাংকটা নিজের কাছে রাখুন। চাবিটাও নিজের কাছে রাখুন।

আমি এমন একটি কোম্পানি চালাই যার মূল লক্ষ্যই হলো সরবরাহ ব্যবস্থাকে ব্যবহারের জন্য আরও সাশ্রয়ী করে তোলা, তাই এ বিষয়ে আমার লেখা যেকোনো কিছু পড়ার সময় আপনার এই বিষয়টি মাথায় রাখা উচিত। আমি আমার কোনো বন্ধুকে বিষয়টি যেভাবে বলব, তা নিচে দেওয়া হলো।

প্যারাগুয়ের আমানত নিশ্চয়তা ব্যবস্থা কাজ করেছে। জাপানের ব্যাংকগুলো রাতের খাবারের মধ্যেই স্বাভাবিক হয়ে গিয়েছিল। বেশিরভাগ সময়, বেশিরভাগ দেশেই, ব্যাংক ঠিকঠাক থাকে এবং এই বিভ্রাট কয়েক ঘণ্টার অসুবিধা ও ফেরত দেওয়া ফি-এর মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকে। এই লেখায় এর বিপরীত কিছু বলা হয়নি, এবং একটি স্টেবলকয়েনের সাথে কোনো নিশ্চয়তা তহবিল থাকে না।

কিন্তু সেই বিভ্রাটগুলোর প্রত্যেকটিই ছিল একটিমাত্র নির্ভরশীলতার ব্যর্থতার ফল, এবং যারা কোনো খরচ ছাড়াই সেগুলো কাটিয়ে উঠতে পেরেছিলেন, তারা ছিলেন তারাই যাদের কাছে এমন একটি দ্বিতীয় পথ ছিল যা ওই নির্ভরশীলতার সাথে যুক্ত ছিল না। ইউএসডিটি-র অধীনে থাকা খাতাটি টেবিলের প্রতিটি এন্ট্রির মধ্য দিয়ে সেই দ্বিতীয় পথটিকেই নির্দেশ করে এসেছে, যেখানে আট বছরে মাত্র একবার কার্যক্রম বন্ধ হওয়ার রেকর্ড রয়েছে। এটি ব্যাংকের বিকল্প নয়। এটি এমন একটি জিনিস যা ব্যাংকটি মেরামত করার সময় পর্যন্ত কাজ চালিয়ে যায়, যা একটি ভিন্ন কাজ এবং যেদিন আপনার এটির প্রয়োজন হবে, সেদিন এটি আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

সফটওয়্যারের ক্ষেত্রে, প্রাইমারি ড্রাইভ বিকল হবে কি না, তা নিয়ে আমরা তর্ক করি না। আমরা ধরেই নিই যে এটি হবে এবং আমরা নিশ্চিত করি যেন ফেইলওভারটি ওয়ার্ম হয়। পুরো ব্যাপারটাই এটা। আপনার খরচে একটি ওয়ার্ম ফেইলওভার। কোনো শান্ত দিনে এটি সেট আপ করুন।

পিং। এখনও এখানেই আছি।

উৎস: ৬ নভেম্বর ২০২৬-এর শিনকিন বিভ্রাট বিষয়ে নিপ্পন.কম এবং বিগগো ফাইন্যান্স · উয়েনো গ্যারান্টি বিষয়ে ব্লুমবার্গ লিনিয়া · যুক্তরাজ্যের বিভ্রাট ডেটা (ট্রেজারি কমিটি এবং এফসিএ) বিষয়ে হুইচ? · ২০২৩-এর জেঙ্গিন বিভ্রাট বিষয়ে ব্লুমবার্গ · মিজুহো ২০২১ বিষয়েদ্য রেজিস্টার · নভেম্বর ২০২০-এর ট্রন স্থগিতকরণ বিষয়ে ক্রিপ্টো ব্রিফিং · ছয়-ঘণ্টার রোটেশন গ্যাপ বিষয়ে কু-কয়েনের মাধ্যমে লুগানোডস · ক্রাউডস্ট্রাইক বিভ্রাট বিষয়ে উইকিপিডিয়া · মার্চ ২০২৩-এর ইউএসডিসি ডিপেগ বিষয়ে উইকিপিডিয়া ।